Quem é a melhor pessoa para conversar sobre falência?
Advogado de Falências
A pessoa mais importante com quem você deve falar ao declarar falência é um advogado de falências. Ele ajudará a aliviar um pouco do estresse trabalhando com você para seguir em frente. O advogado explicará seus direitos e o ajudará a evitar qualquer tipo de assédio por parte dos credores.
Qual é o tipo mais barato de falência?Capítulo 7 falênciaé geralmente o tipo mais barato de falência para arquivar. Os honorários advocatícios para esse tipo de falência geralmente são muito mais baixos do que os de uma falência do Capítulo 13.
Pedido de falência podeatenuar a pressão e a natureza avassaladora de lidar com vários credores. Na verdade, você pode sentir alívio imediato quando suas dívidas forem quitadas e você não precisar mais pagar algumas ou todas as suas obrigações financeiras.
Na maioria dos aspectos,declaração de falência no Colorado não é diferente de declaração em outro estado. O processo de falência se enquadra na lei federal, não na lei estadual do Colorado, e funciona desfazendo os contratos entre você e seus credores - é isso que lhe dá um novo começo.
perda de emprego, despesas médicas e pagamentos crescentes de hipotecas estão entre os motivos comuns pelos quais as pessoas pedem falência. Gastos excessivos também podem contribuir para uma situação que obriga alguém a declarar falência.
A falência livra você da cobrança de dívidas, mas as dores de cabeça podem durar anos. A liquidação da dívida sem falência pode levar mais tempo, mas - se negociada adequadamente - pode causar menos danos ao seu crédito. A liquidação da dívida permanece em seu relatório de crédito por sete anos, mas tem menos impacto negativo em sua pontuação de crédito.
ACapítulo 7 falênciaé um tipo de falência que pode liquidar rapidamente as dívidas. Também é chamada de falência de liquidação porque você terá que vender bens ou ativos não isentos para pagar seus credores. Outro nome para isso é uma falência direta porque não há planos de reembolso prolongados.
Com um advogado, a taxa de sucesso de um caso de falência do capítulo 7 éacima de 95%. Para o Capítulo 13, os arquivadores profissionais se saem ainda pior do que seus equivalentes do Capítulo 7.
Mantendo sua casa no Capítulo 13 Falência
A boa notícia sobre o pedido de falência do Capítulo 13 é queé projetado para permitir que você mantenha sua casa. Com o Capítulo 13, você, o banco e seus credores decidem sobre um plano de pagamento que leva de três a cinco anos, mas seus ativos não são vendidos.
As desvantagens de declarar falência incluemperder bens de valor, prejudicar o seu crédito e ter dificuldades em adquirir empréstimos no futuro. As vantagens incluem manter sua propriedade, não receber mais ligações de cobranças e ter a oportunidade de retomar o controle de sua vida financeira.
Por que as falências são tão ruins?
Falências são consideradas informações negativas em seu relatório de crédito e podem afetar a forma como os futuros credores o veem. Vendo uma falência em seu arquivo de créditopode levar os credores a recusarem conceder-lhe crédito ou a oferecer-lhe taxas de juro mais elevadas e condições menos favoráveis se decidirem conceder-lhe crédito.
Falênciadestrói seu crédito. Sua pontuação de crédito indica a probabilidade de você pagar a dívida, portanto, a falência pode causar danos tremendos ao seu crédito. Uma falência permanecerá em seu relatório de crédito por até 10 anos, mas você pode começar a reconstruir seu crédito imediatamente.
Os devedores raramente fazem isso, mas acontece em1-2% dos casos. Sob estresse, você pode deixar de incluir salários, lucros, propriedades, transferências de ativos, pagamentos, ações judiciais e obrigações de pensão alimentícia. Eu vi tudo isso sendo uma razão para ter uma falência encerrada por fraude.
Capítulo 7permanece em seu registro por 10 anos, enquanto o Capítulo 13 permanece por sete anos. Isso parece sugerir que o Capítulo 7 é pior para sua pontuação de crédito, mas com o Capítulo 7, sua dívida, ou pelo menos a dívida não garantida, desaparecerá. Isso significa que você pode tentar começar a reconstruí-lo imediatamente.
A falência do capítulo 11 também é conhecida como falência de “reorganização” ou “reabilitação”. É a forma mais complexa de falência e geralmente a mais cara.
Prioridade paraDespesas administrativas
O Código de Falências de acordo com a Seção 507(a) declara que as despesas administrativas recebem prioridade. As despesas administrativas descrevem os custos e despesas necessários para preservar a massa falida.
Empresa e Data | Ativos no Momento da Falência |
---|---|
Enron 2 de dezembro de 2001 | $ 65.503.000.000 |
dezembro consecutivo 17, 2002 | $ 61.390.000.000 |
MF Global 31 de outubro de 2011 | $ 41.000.000.000 |
Chrysler 30 de abril de 2009 | US$ 39.300.000.000 |
As pessoas temem declarar falência porqueeles não querem que outras pessoas saibam que estão lutando. Eles temem que a falência atrapalhe seu crédito ou temem perder suas casas ou veículos quando arquivam. O problema é que esse medo os mantém presos na confusão financeira em que estão.
Pode até ser bom para você. Falência interrompe chamadas de cobrança, ações judiciais e penhoras salariais. Ele apaga a dívida. E apesar do que você ouviu, a falência pode ajudar sua pontuação de crédito.
Muitas pessoas veem a falência como um revés, quando na verdade é uma oportunidade de se reerguer. A falência foi projetada especificamente para ajudar as pessoas a se recuperarem de dificuldades financeiras.Você não deve se envergonhar de sua falência porque isso significa que você está tomando medidas para voltar aos trilhos.
Você ainda pode dever dinheiro após a falência?
Não importa o tipo de falência que você escolher,você ainda será obrigado a pagar qualquer dinheiro que deva, mesmo que tenha ficado muito para trás.
- Dívidas de pensão alimentícia ou pensão alimentícia ao cônjuge.
- A maioria dos empréstimos estudantis.
- A maioria das dívidas fiscais.
- Salários que você deve às pessoas que trabalharam para você.
- Danos por danos pessoais que você causou ao dirigir embriagado.
- Dívidas a agências governamentais por multas ou penalidades.
Para evitar violar a suspensão automática,a maioria das empresas de cartão de crédito fechará sua conta quando você declarar falência, mesmo que sua conta esteja em dia ou quitada.
Resumindo
Falência é uma ótima maneira de se livrar dedívidas de cartão de crédito, contas médicas e empréstimos pessoais e consignados. Mas a falência não pode acabar com o imposto de renda recente que você deve, pensão alimentícia, pensão alimentícia ou dívida contraída por atos ilegais (desvio, furto, etc.)
O tribunal pode negar uma quitação do capítulo 7 por qualquer um dos motivos descritos na seção 727(a) do Código de Falências, incluindo falha em fornecer os documentos fiscais solicitados; não conclusão do curso de gestão financeira pessoal; transferência ou ocultação de bens com a intenção de dificultar, atrasar ou fraudar os credores; ...
Qual será minha pontuação de crédito após a falência? A pontuação média de crédito após a falência écerca de 530, com base nos dados do VantageScore. Em geral, a falência pode fazer com que a pontuação de crédito de uma pessoa caia entre 150 e 240 pontos.
Geralmente, sua pontuação de crédito será reduzida em 100 pontos ou mais dentro de dois a três meses.O devedor médio terá uma pontuação de crédito de 500 a 550. Pode ser menor caso o devedor já tenha um score ruim antes do depósito. Em resumo, sua pontuação de crédito não será tão boa depois do Capítulo 7.
- Veículos.
- Terra.
- Casas.
- Propriedades de investimento.
- Contas de poupança.
- Quaisquer outros itens de valor, como obras de arte ou joias.
Indivíduos ou empresas que declaram falência no Capítulo 7 geralmente vendemativos não isentospara pagar dívidas não garantidas. Os ativos não isentos podem incluir itens como ações, coleções valiosas ou uma segunda casa. A maioria das pessoas que declara falência no Capítulo 7 não possui ativos não isentos.
Capítulo 7 falência apaga ou "descarga"saldos de cartões de crédito, contas médicas, pagamentos de aluguéis atrasados, empréstimos salariais, contas de serviços públicos e celulares atrasadas, saldos de empréstimos de carros e até mesmo hipotecas de casasem menos de quatro meses.
A falência vai me prejudicar?
Uma falência do Capítulo 7 permanecerá em seus relatórios de crédito e afetará sua pontuação de crédito por 10 anos a partir da data do depósito; uma falência do Capítulo 13 afetará seus relatórios e pontuações de crédito por sete anos.
Normalmente, você pode trabalhar para melhorar sua pontuação de crédito ao longo12-18 mesesapós a falência. A maioria das pessoas verá alguma melhora após um ano se tomar as medidas corretas. Você não pode remover a falência de seu relatório de crédito, a menos que haja um erro.
A boa notícia é quevocê só perde a restituição de imposto uma vez, uma vez que qualquer reembolso sobre a renda obtida após uma falência do Capítulo 7 pertence a você. Com o Capítulo 13, você mantém seus ativos e você, o tribunal, o administrador e seus credores concordam com um plano de reembolso com base em sua renda mensal.
Haverá dificuldades que você terá que enfrentar - desde o gerenciamento do fluxo de caixa até o estabelecimento de um bom crédito e a reconstrução do seu perfil financeiro - masé possível se recuperar financeiramente da falência e começar de novo.
Quando um indivíduo declara falência, ele normalmente é responsável pelo pagamento dos custos do processo de falência. O custo do pedido de falência pode variar dependendo de vários fatores, incluindo o tipo de falência, a complexidade do caso e a localização do tribunal de falências.
Às vezes, apenas a falência pode satisfazer todas as suas obrigações de credor.Quando a fonte de renda de um milionário é forte e constante, ele tem a capacidade de se entregar a um estilo de vida econômico.. Se esse estilo de vida não puder ser mantido após uma crise financeira, os ativos do milionário se esgotarão rapidamente.
Não se preocupe-você não vai perder tudo na falência. A maioria das pessoas pode manter móveis domésticos, uma conta de aposentadoria e algum patrimônio em uma casa e um carro em caso de falência. Mas você pode perder itens de luxo desnecessários, como seu barco de pesca ou um carro chamativo, ou ter que pagar para mantê-los.
Declaração de falência pode ser uma decisão difícil. Embora possa ajudar a resolver problemas financeiros, também pode ter um impacto negativo duradouro no crédito.Uma falência do Capítulo 7 pode permanecer nos relatórios de crédito 10 anos após o depósito, e uma falência do Capítulo 13 pode permanecer nos relatórios de crédito sete anos após o depósito.
Normalmente, você será liberado da falência após12 meses, no primeiro aniversário da data da decretação da falência. Em alguns casos, você pode receber alta mais tarde.
Passo um:Faça arranjos para pagar quaisquer dívidas não quitáveis. Se você tiver dívidas não canceláveis, como empréstimos estudantis ou certos impostos, precisará entrar em contato com o credor para providenciar o pagamento.
Posso obter uma pontuação de crédito de 700 após a falência?
Continuando a pagar todas as suas contas em dia e estabelecendo novos créditos adequadamente,muitas vezes, você pode atingir uma pontuação de crédito de 700 após a falência em cerca de 4 a 5 anos após o arquivamento do seu caso e receber uma quitação.
Em muitos casos,Capítulo 7 falênciaé um ajuste melhor do que a falência do Capítulo 13. Por exemplo, o Capítulo 7 não é apenas mais rápido, mas muitas pessoas também preferem as duas coisas a seguir: arquivadores mantêm todas ou a maior parte de suas propriedades e. os arquivadores não pagam os credores por meio de um plano de reembolso do Capítulo 13 de três a cinco anos.
Dívidas de cartão de crédito não são garantidas. Isso significa que eles se qualificam para quitação quando você entra com pedido deCapítulo 7 falência. A quitação significa que, uma vez que seu caso esteja concluído, você não será mais legalmente obrigado a pagar as dívidas.
Não há dívida mínima para declarar falência, então a quantidade não importa. Exemplos de dívidas não garantidas incluem dívidas de cartão de crédito, empréstimos de adiantamento em dinheiro (dia de pagamento) e contas médicas. Dívidas garantidas: Se você está atrasado no pagamento de uma casa ou carro, este pode ser um bom momento para declarar falência.
Capítulo 13 Falência é ruim para suas finanças
O dinheiro que você pagou no plano de pagamento de repente é aplicado em juros de dívidas que estavam suspensas, o que significa que você ficará devendo mais do que quando começou.
Mais do que provavelmente, você estaria lidando apenas com os dois tipos mais comuns de falências para indivíduos:Capítulo 7 e Capítulo 13. (Um capítulo refere-se apenas à seção específica do Código de Falências dos EUA onde a lei é encontrada.2) Mas veremos cada tipo para que você se familiarize com as opções.
A falência causa danos graves e duradouros ao seu crédito. De todas as opções possíveis para administrar suas dívidas, ela deve ser considerada o último recurso. Ainda assim, muitas vezes é preferível ao resultado que foi projetado para evitar - ruína financeira de dívidas intransponíveis.
Não importa qual forma de falência seja solicitada, nem todas as dívidas podem ser eliminadas por meio de um processo de falência.Impostos, pensão alimentícia ao cônjuge, pensão alimentícia, pensão alimentícia e empréstimos estudantis financiados ou apoiados pelo governoexistem alguns tipos de dívidas que você não poderá quitar na falência.
A idade média é de cerca de 45 anos. Pessoas com 65 anos ou mais constituem cerca de 8% dos arquivadores. Aqueles com 34 anos ou menos representam cerca de 19% dos arquivadores.As mulheres são ligeiramente mais propensas a arquivar do que os homens: 52% vs.
Falências são consideradas informações negativas em seu relatório de crédito epode afetar a forma como os credores futuros veem você. Ver uma falência em seu arquivo de crédito pode levar os credores a recusar a concessão de crédito ou a oferecer taxas de juros mais altas e condições menos favoráveis, se decidirem conceder crédito a você.
Por que você não deve pedir falências?
Pedido de falênciapode impactar negativamente seu futuro financeiro imediato. A obtenção de crédito após o pedido de falência pode significar aumento das taxas de juros. A obtenção de crédito após o pedido de falência pode exigir depósitos de segurança.
Capítulo 7 falência apaga ou "descarga"saldos de cartões de crédito, contas médicas, pagamentos de aluguéis atrasados, empréstimos salariais, contas de serviços públicos e celulares atrasadas, saldos de empréstimos de carros e até mesmo hipotecas de casasem menos de quatro meses. Mas nem todas as obrigações desaparecem no Capítulo 7.
- Benefícios do veterano.
- Contas de aposentadoria.
- Benefícios de desemprego.
- Salários que você ganha depois de declarar falência.
- Dinheiro que você recebe de pensão alimentícia e de pensão alimentícia.
- Benefícios previdenciários.
- Seguro de vida.
- Prêmios monetários de um caso de ferimento pessoal.
Continuando a pagar todas as suas contas em dia e estabelecendo um novo crédito adequadamente, muitas vezes você pode atingir uma pontuação de crédito de 700 após a falência em cerca de4-5 anosdepois que seu caso for arquivado e você receber uma quitação.
Uma falência do capítulo 7 pode levarquatro a seis mesesa fazer, desde o momento em que você registra até quando recebe uma quitação final - o que significa que você não precisa mais pagar sua dívida. Vários fatores determinam quanto tempo leva para concluir seu processo de falência.
Uma falência do Capítulo 7 geralmente permanecerá em seu relatório de crédito por10 anos. Você pode usar esse tempo para reconstruir o crédito, incluindo a abertura de um cartão de crédito garantido, fazendo pagamentos consistentemente em dia para contas de serviços públicos e usando o Experian Boost para garantir que esses pagamentos sejam relatados às agências de crédito.
A vida após a falência pode oferecer um novo começo, mas você também tem muito trabalho de reparo a fazer com seu crédito, que provavelmente sofreu um grande golpe durante o processo. A boa notícia aqui é que existem muitas maneiras de se recuperar após a falência.
O primeiro trimestre do anotende a ser um momento popular para as pessoas pedirem falência. As pessoas que optam por registrar neste momento costumam usar sua restituição de imposto para pagar as taxas legais e judiciais necessárias para seguir em frente.
A maioria das pessoas prefereCapítulo 7falência porque, ao contrário da falência do Capítulo 13, não exige que você pague uma parte de sua dívida aos credores. Na falência do Capítulo 13, você deve pagar aos credores toda a sua renda disponível - o valor restante após as despesas mensais permitidas - por três a cinco anos.
Se você vai ter que declarar falência, entãoTexasé o estado em que você deseja morar. O Texas tem as melhores isenções dos Estados Unidos. Além disso, o Texas permite que você escolha entre isenções estaduais ou federais. As isenções são o mecanismo legal que permite proteger seus ativos.
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