A renda de aposentadoria é considerada renda auferida?
A partir do dia seguinte ao de atingir a idade mínima de reforma, os pagamentos que recebe são tributáveis como pensão e sãonão é considerado rendimento auferido.
Você tem que pagar imposto de renda sobre sua pensão e sobre retiradas de quaisquer investimentos com imposto diferido– como IRAs tradicionais, 401 (k) s, 403 (b) se planos de aposentadoria semelhantes e anuidades com impostos diferidos – no ano em que você recebe o dinheiro. Os impostos devidos reduzem o valor que você ainda pode gastar.
A renda auferida não inclui valores como pensões e anuidades, benefícios sociais, seguro-desemprego, benefícios de compensação trabalhista ou benefícios de seguridade social. Para os anos fiscais posteriores a 2003, os militares que recebem compensação excludente de zona de combate podem optar por incluí-la nos rendimentos auferidos.
Impostos federais sobre contas de aposentadoria
Se você tiver um 401 (k) tradicional ou um IRA tradicional, o IRS geralmente exige que você comece a receber distribuições mínimas exigidas anuais (RMDs) durante o ano em que completar 73 anos.As retiradas dessas contas são geralmente tributadas como renda ordinária.
Renda não obtida. A renda não auferida inclui renda do tipo investimento, como juros tributáveis, dividendos ordinários e distribuições de ganhos de capital. Inclui também subsídio de desemprego, benefícios tributáveis da segurança social, pensões, anuidades, cancelamento de dívidas e distribuições de rendimentos não auferidos de um fundo fiduciário.
A renda não tributável não será tributada, independentemente de você inseri-la ou não em sua declaração de imposto de renda. Os seguintes itens são considerados não tributáveis pelo IRS:Heranças, presentes e legados. Descontos em dinheiro em itens comprados de um varejista, fabricante ou revendedor.
Sua pensão será relatada em umFormulário 1099-R, Distribuições de pensões, anuidades, planos de aposentadoria ou participação nos lucros, IRAs, contratos de seguro, etc. O formulário 1099-R mostrará quanto você contribuiu para o plano e quanto imposto foi retido.
Os rendimentos da Segurança Social podem ser tributáveis, independentemente da sua idade. Tudo depende se o seu rendimento total combinado excede um determinado nível definido para o seu status de registro. Você deve ter ouvido falar que a renda da Previdência Social não é tributada depois70 anos; isto é falso.
Se você tem pelo menos 65 anos, é solteiro e recebeUS$ 15.700 ou maisem renda não isenta, além dos benefícios da Previdência Social, normalmente você precisa apresentar uma declaração de imposto de renda federal (ano fiscal de 2023).
Você deve pagar impostos sobreaté 85%de seus benefícios da Previdência Social se você apresentar uma: Declaração de imposto de renda federal como “indivíduo” e sua “renda combinada” exceder US$ 25.000. Retorno conjunto, e você e seu cônjuge terão “renda combinada” de mais de US$ 32.000.
Qual é a regra para a renda de aposentadoria?
A regra dos 4% implica retirar até 4% da sua aposentadoria no primeiro ano e, posteriormente, retirar com base na inflação. Alguns riscos da regra dos 4% incluem caprichos do mercado, esperança de vida e alterações nas taxas de imposto. A regra pode não ser válida hoje e outras estratégias de retirada podem funcionar melhor para as suas necessidades.
Você pagará imposto de renda federal sobre seus benefícios se sua renda combinada (50% do valor do seu benefício mais qualquer outra renda auferida) exceder US$ 25.000/ano arquivado individualmente ou US$ 32.000/ano arquivado em conjunto.
As distribuições de Roth IRA não têm efeito sobre os benefícios da Previdência Social, incluindo o teste de rendimentos ou tributação de benefícios. Qualquer rendimento não auferido, como juros ou dividendos, não afeta a sua capacidade de receber a Segurança Social, mas pode tornar mais tributáveis os seus benefícios.
Suas contribuições 401 (k) são feitas antes dos impostos—seu empregador não incluirá essas contribuições em seu rendimento tributável. 1 Por exemplo, se o seu rendimento anual foi de $50.000 e você contribuiu com $5.000 para o seu 401(k), o seu empregador reportaria $45.000 como rendimento tributável ao IRS (e a você, através do Formulário W-2).
A renda não auferida não é adquirida por meio de trabalho ou atividades comerciais. Exemplos de rendimentos não auferidos incluem dinheiro de herança e juros ou dividendos ganhos de investimentos. As taxas de imposto sobre os rendimentos não auferidos são diferentes das taxas sobre os rendimentos auferidos.
Dois exemplos de renda não auferida com os quais você deve estar familiarizado sãodinheiro que você ganha de presente de aniversário e um prêmio financeiro que você ganha. Outros exemplos de rendimentos não auferidos incluem subsídios de desemprego e juros de uma conta poupança.
O lucro tributável incluisalários, salários, bônus e gorjetas, bem como rendimentos de investimentos e vários tipos de rendimentos não ganhos.
As pensões são geralmente financiadas com rendimentos antes dos impostos, pelo que pagará imposto sobre o rendimento sobre todos os pagamentos de pensões (a menos que tenha contribuído após os impostos para a sua pensão) no momento da retirada.
Uma “carta de verificação de benefícios” da Segurança Social ou SSDI (facilmente obtida online, por telefone ou no escritório local da Segurança Social) A W2 do seu empregador. Um formulário 1099 mostrando qualquer renda de trabalho autônomo ou autônomo. Uma carta de pensão ou declaração de distribuição de pensões mostrando pagamentos regulares de pensões.
É possível receber a Segurança Social e uma pensão ao mesmo tempo?Você pode se aposentar com a Previdência Social e uma pensão ao mesmo tempo, mas a Administração da Segurança Social (SSA) poderá reduzir o seu benefício da Segurança Social se a sua pensão for proveniente de um emprego no qual não pagou impostos da Segurança Social sobre os seus salários.
Como obtenho o bônus da Previdência Social de $ 16.728?
Não há realmente nenhum “bônus” que os aposentados possam receber. A Administração da Segurança Social (SSA) utiliza uma fórmula específica baseada nos seus rendimentos vitalícios para determinar o valor do seu benefício.
Masnão importa sua idade, você não pode cancelar os impostos. É importante entender por que os idosos ainda são tributados, os impostos comuns que os idosos pagam e como minimizar sua conta fiscal. Se desejar ajuda individualizada na preparação para a aposentadoria ou na criação de uma estratégia tributária, você pode contratar um consultor financeiro.
Sim, a Segurança Social é tributada a nível federal após os 70 anos de idade. Se receber um cheque da Segurança Social, este sempre fará parte do seu rendimento tributável, independentemente da sua idade. Porém, há alguma variação em nível estadual, portanto, certifique-se de verificar as leis do estado onde você mora.
Se você tiver renda não isenta de impostos, poderá ter que pagar imposto de renda na aposentadoria. Para o ano fiscal de 2023, se você estiver entrando com o pedido em conjunto com um cônjuge que também tenha 65 anos ou mais, você apresentará uma declaração e pagará impostos se sua renda exceder US$ 30.700 (US$ 29.200 se seu cônjuge não tiver 65 anos).
Aumento da dedução padrão
Basicamente, é dinheiro sobre o qual você não precisa pagar impostos. No ano fiscal em que você chega aos 65 anos, obtém um aumento na dedução padrão, o que resulta em impostos mais baixos. O valor do aumento depende do status da sua declaração fiscal.
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