Devo investir US$ 100 no S&P 500?
Investir US$ 100 por mês em um ETF S&P 500pode ser uma estratégia sólida de investimento a longo prazo, especialmente para aqueles com menor tolerância ao risco. O S&P 500 tem fornecido historicamente retornos médios anuais de cerca de 10%, o que significa que 100 dólares investidos por mês podem crescer para um valor significativo ao longo do tempo.
Por exemplo, digamos que seus investimentos estão gerando um retorno médio anual de 12%, em comparação com 10% ao ano. Se você ainda estiver investindo US$ 100 por mês, terá um total decerca de US$ 518.000 após 35 anos, em comparação com US$ 325.000 naquele período, com um retorno de 10%.
Para um ETF S&P 500,talvez você precise pagar o preço total de uma única ação, que geralmente é superior a US$ 100– mas alguns robo-consultores como Stash oferecem ações fracionárias por apenas US$ 5.
Um mercado de ações em ascensão
Nos últimos 10 anos, o S&P 500 aumentou a um ritmo anualizado de 12,9%, incluindo dividendos. Trata-se de um retorno excelente que excede a média histórica de longo prazo do mercado, de cerca de 10,2% ao ano.
De acordo com nossos cálculos,um investimento de $ 1.000 feito em fevereiro de 2014 valeria $ 5.971,20, ou um ganho de 497,12%, em 5 de fevereiro de 2024, e este retorno exclui dividendos, mas inclui aumentos de preços. Compare isto com a recuperação de 178,17% do S&P 500 e o retorno do ouro de 55,50% no mesmo período.
Se o S&P 500 superar a sua média histórica e gerar, digamos, um retorno anual de 12%, alcançaríamos 1 milhão de dólares em 26 anos investindo$ 500 por mês.
Se você investir US$ 100 por mês durante tantos anos... | ...é com isso que você vai conseguir. |
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15 | US$ 41.939,68 |
20 | US$ 75.603,00 |
25 | US$ 129.818,12 |
30 | US$ 217.132,11 |
Na verdade, pode levar a perdas indesejadas. Os investidores que investem apenas no S&P 500 ficam expostos a inúmeras armadilhas: Investir apenas no S&P 500 não proporciona a ampla diversificação que minimiza o risco. As crises económicas e os mercados em baixa ainda podem provocar grandes perdas.
Investir US$ 100 por mês, com uma taxa de retorno média de 10%, renderá$ 200.000 após 30 anos. Devido aos juros compostos, seu investimento renderá US$ 535.000 após 40 anos. Esses números podem crescer exponencialmente com US$ 100 extras. Se você fizer um investimento mensal de US$ 200, seu rendimento em 30 anos será próximo de US$ 400.000.
O retorno de 5 anos do S&P 500 está em83,02%, ante 79,20% no mês passado e 46,29% no ano passado. Isto é superior à média de longo prazo de 45,06%. O S&P 500 5 Year Return é o retorno do investimento recebido por um período de 5 anos, excluindo dividendos, ao deter o índice S&P 500.
Devo investir no S&P 500 agora ou esperar?
Warren Buffett recomenda um fundo de índice S&P 500 mais do que qualquer outro investimento para a maioria das pessoas. Não vale a pena tentar cronometrar o mercado e esperar por outra correção antes de colocar dinheiro em um fundo de índice.
Analistas esperam que os lucros gerais do S&P 500 subam 9,5%em 2024, depois de aumentar cerca de 4% em 2023, mostraram os dados do LSEG. Mas as avaliações subiram junto com os preços das ações.
Entre muitos investidores de longo prazo,comprar no S&P 500 é considerado uma das formas mais prudentes de entrar no mercado de ações– e o mais promissor.
Taxa de desconto | Valor presente | Valor futuro |
---|---|---|
4% | US$ 1.000 | US$ 2.191,12 |
5% | US$ 1.000 | US$ 2.653,30 |
6% | US$ 1.000 | US$ 3.207,14 |
7% | US$ 1.000 | US$ 3.869,68 |
Considere se um investidor colocou seu dinheiro no S&P 500. Historicamente, ele teve retornos médios de 11,5% entre 1928 e 2022.Em 6,4 anos, o seu dinheiro duplicaria, assumindo esses retornos médios.
Anos investidos | Saldo no final do período |
---|---|
10 | US$ 102.422 |
20 | US$ 379.684 |
30 | US$ 1.130.244 |
40 | US$ 3.162.040 |
Se o rendimento médio de dividendos do seu portfólio for de 4%, você precisará de um investimento substancial para gerar US$ 3.000 por mês. Para ser mais preciso, você precisaria de um investimento de US$ 900.000. Isso é calculado da seguinte forma: $ 3.000 X 12 meses =$ 36.000 por ano.
Como acontece com qualquer investimento,Os fundos do índice S&P 500 correm o risco de perder dinheiro, especialmente no curto prazo. Em 2022, por exemplo, o S&P 500 caiu mais de 18%. Mas, historicamente, o S&P 500 sempre recuperou das suas perdas.
Contas poupança bancárias
Conforme observado acima, a taxa média das contas poupança em 3 de fevereiroterceiro2021, é de 0,05% APY. Um depósito de um milhão de dólares com esse APY geraria$ 500 de juros após um ano(US$ 1.000.000 X 0,0005 = US$ 500). Se fosse composto mensalmente durante 10 anos, geraria $ 5.011,27.
Muitas pessoas recebem muito dinheiro para dizer aos investidores que rendimentos como esse são impossíveis. Mas a verdade é que hoje você pode obter um rendimento de 9,5% – e ainda mais. Mas mesmo com 9,5%, estamos falando de uma renda de classe média de US$ 4.000 por mês com um investimento deapenas um toque acima de US$ 500 mil.
Quanto valem hoje $ 5.000 em 20 anos?
Taxa de desconto | Valor futuro | Valor presente |
---|---|---|
4% | US$ 5.000 | US$ 2.281,93 |
5% | US$ 5.000 | US$ 1.884,45 |
6% | US$ 5.000 | US$ 1.559,02 |
7% | US$ 5.000 | US$ 1.292,10 |
A verdade é que a maioria dos investidores não terá dinheiro para gerar US$ 1.000 por mês em dividendos; não no início, de qualquer maneira. Mesmo que você encontre uma série de investimentos que supere o mercado e com rendimento médio anual de 3%, você ainda precisará$ 400.000 em capital inicialpara atingir seus alvos. E tudo bem.
O resultado final do S&P 500
Mas este índice tem algumas deficiências. As suas ponderações de capitalização de mercado podem favorecer algumas empresas, ou setores, em detrimento de outros; a largura de banda nem sempre reflete todo o mercado de ações doméstico e exclui empresas que não estão sediadas nos EUA.
Em 1980, se você tivesse investido apenas US$ 1.000 no que se tornou a ação de melhor desempenho do S&P 500 (^GSPC -0,65%), então você estaria sentado em uma situação legal.US$ 1,2 milhãohoje. Isso equivale a um retorno total de 120.936%. O estoque? Nada menos que Gap (GPS 2,56%).
Supondo uma taxa média de retorno anual de cerca de 10% (uma média histórica típica), um investimento de US$ 10.000 no S&P 500 poderia potencialmente crescer paraaproximadamente US$ 25.937 em 10 anos.
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