O que é melhor CD ou títulos?
Títulos finais vs CDs
Depois de avaliar seu cronograma, tolerância ao risco e metas, você provavelmente saberá se CDs ou títulos são adequados para você.Os CDs geralmente são melhores para investidores que procuram um investimento seguro e de curto prazo. Os títulos são normalmente investimentos mais longos e de maior risco que proporcionam maiores retornos e um rendimento previsível.
Muitas vezes,CDs pagam taxas mais altas por períodos mais longos. Os títulos do Tesouro são títulos de curto prazo emitidos pelo Tesouro dos EUA, com prazos que variam entre quatro e 52 semanas. São considerados uma espécie de título, mas não pagam cupom (juros).
Vantagens dos CDs
Os rendimentos dos títulos são redefinidos a cada seis meses, dependendo da inflação. Mas com os CDs, você pode garantir o mesmo rendimento por cinco anos, ou até mais, se desejar. E dependendo do estado da inflação e das taxas de juro ao consumidor,você poderá encontrar CDs com rendimentos mais elevados do que o rendimento atual do I Bond.
Liquidez limitada: A menos que você esteja usando uma estratégia de escada de CD, o acesso ao seu dinheiro será mais limitado em comparação com o que você obteria com uma conta poupança ou conta do mercado monetário.
Valor nominal | Valor da compra | Valor de 30 anos (adquirido em maio de 1990) |
---|---|---|
Título de $ 50 | US$ 100 | US$ 207,36 |
Título de $ 100 | US$ 200 | US$ 414,72 |
Título de $ 500 | US$ 400 | US$ 1.036,80 |
Título de $ 1.000 | US$ 800 | US$ 2.073,60 |
Se você está procurando uma renda confiável, agora pode ser um bom momento para considerar títulos com grau de investimento.
Embora ninguém saiba exatamente o que implicaria um incumprimento, os consumidores podem ter a certeza de que os seus títulos do Tesouro e certificados de depósito serãorazoavelmente seguro.
Se você mora em um estado com imposto de renda e as taxas são semelhantes para CDs e notas do Tesouro, então faz sentido optar por uma nota do Tesouro. O valor que você economiza em impostos provavelmente resultará em um pagamento maior de uma nota do Tesouro do que de um CD. Outro benefício das letras do Tesouro é a sua liquidez. Você pode comprá-los e vendê-los no mercado secundário.
Escolhendo seu investimento
Os rendimentos não são a única consideração ao escolher entre letras do Tesouro, CDs e fundos do mercado monetário. Enquantotodos são considerados excepcionalmente seguros, os CDs não podem ser liquidados antecipadamente sem desencadear uma penalidade de retirada antecipada.
Os CDs pagam mais do que títulos?
Os CDs são considerados isentos de risco porque seus depósitos são segurados pela Federal Deposit Insurance Corp. Os títulos são relativamente arriscados e, portanto,geralmente pagam juros mais altos do que CDs. Os CDs são investimentos de prazo relativamente curto, enquanto os títulos geralmente têm prazos mais longos.
Títulos têm riscos maiores do que CDsdevido à sensibilidade da taxa de juros. No entanto, ambos são investimentos de risco relativamente baixo. Por exemplo, as obrigações podem proporcionar um bom equilíbrio para investimentos mais voláteis, como ações.
Não há como evitar o pagamento de imposto sobre os juros, a menos que o CD seja adquirido em uma conta com vantagens fiscais, como uma conta individual de aposentadoria (IRA) ou um plano 401 (k). Nesse caso, as mesmas regras de diferimento de impostos que se aplicam a um IRA são aplicadas ao CD.
Taxa mais alta em todo o país (APY) | Ganhos totais | |
---|---|---|
6 meses | 5,76% | US$ 288 |
1 ano | 6,18% | US$ 618 |
18 meses | 5,80% | US$ 887 |
2 anos | 5,60% | US$ 1.151 |
Mesmo se o mercado quebrar, seu CD ainda estará seguro. Sua taxa de juros não mudará e seu dinheiro ainda estará segurado. Mas fique de olho nas taxas de juros. Após o término do prazo do CD, você poderá descobrir que os novos CDs têm taxas mais baixas se a economia ainda estiver em dificuldades.
Cada Patriot Bond rende juros, que são acumulados em períodos de seis meses. Após 20 anos, o Patriot Bond tem garantia de valorpelo menos o valor nominal. Portanto, um Patriot Bond de US$ 50, que foi comprado por US$ 25, valerá pelo menos US$ 50 após 20 anos. Ele pode continuar a acumular juros por mais 10 anos depois disso.
Os títulos de capitalização da série EE são uma forma de baixo risco de economizar dinheiro. Eles rendem juros regularmente por 30 anos (ou até que você os desconte, se fizer isso antes dos 30 anos).Para títulos EE que você compra agora, garantimos que o valor do título dobrará em 20 anos, mesmo que tenhamos que adicionar dinheiro aos 20 anos para que isso aconteça.
Essa taxa permanece a mesma pelo menos durante os primeiros 20 anos. Pode mudar depois disso durante os últimos 10 dos seus 30 anos. Nós garantimos queo valor do seu novo título EE em 20 anos será o dobro do que você pagou por ele. (Se você tiver um título de EE anterior a maio de 2005, ele poderá render juros a uma taxa variável.
Outro tipo comum de investimento que você pode considerar adicionar ao seu portfólio: títulos. Ealguns especialistas argumentam que esta classe de investimento específica está em alta e vale a pena considerá-la antes do novo ano.
Contras:As taxas são variáveis, há um período de bloqueio e penalidade de retirada antecipada, e há um limite de quanto você pode investir. Apenas contas tributáveis podem investir em títulos I (ou seja, sem IRAs ou planos 401 (k)).
Devo comprar títulos quando as taxas de juros estão altas?
Incluir títulos no seu mix de investimentos faz sentido mesmo quando as taxas de juros podem estar subindo. A componente de juros das obrigações, um aspecto fundamental do retorno total, pode ajudar a amortecer as descidas de preços resultantes do aumento das taxas de juro.
Os CDs padrão são segurados pela Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) por até US$ 250.000, portantoeles não podem perder dinheiro. No entanto, alguns CDs que não são segurados pelo FDIC podem apresentar riscos maiores e pode haver riscos decorrentes do aumento da inflação ou das taxas de juros.
Se você quiser mudar para dinheiro, a opção mais segura pode serguarde o dinheiro em uma conta poupança com juros altos em um banco segurado pelo FDIC que paga uma taxa superior a 4% ou em certificados de depósito, Especialistas dizem.
Se você tiver dinheiro em fundos do mercado monetário do governo dos EUA, fundos do mercado monetário do Tesouro dos EUA ou títulos do tesouro com vencimento em junho ou julho, VENDA esses títulos e mantenha depósitos em dinheiro ou talvez até mesmo fundos do mercado monetário de primeira linha até que a crise do teto da dívida termine.
Os juros do CD estão sujeitos ao imposto de renda normal, como qualquer outro dinheiro que você ganhe.O IRS exige que os investidores paguem impostos sobre a receita de juros de CD. O banco ou instituição financeira detentora do CD deverá enviar a você o Formulário 1099-INT até 31 de janeiro.
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