Os títulos de EE realmente dobram em 20 anos?
Garantimos que o valor do seu novo
Os títulos de EE emitidos de 1º de novembro de 2023 a 30 de abril de 2024 incidem uma taxa de juros de2,70%. Eles ganharão essa taxa de juros durante os primeiros 20 anos em que você mantiver o título e poderá ser ajustada após 20 anos.
Todos os títulos da Série EE atingem o vencimento final30 anos a partir da emissão. Os títulos de capitalização da série EE adquiridos de maio de 1995 a abril de 1997 aumentam de valor a cada seis meses.
Valor nominal | Valor da compra | Valor de 30 anos (adquirido em maio de 1990) |
---|---|---|
Título de $ 50 | US$ 100 | US$ 207,36 |
Título de $ 100 | US$ 200 | US$ 414,72 |
Título de $ 500 | US$ 400 | US$ 1.036,80 |
Título de $ 1.000 | US$ 800 | US$ 2.073,60 |
Se quiser o valor total, você deve manter os títulos da Série EE pelo menos até o vencimento e, se quiser um valor extra, pode mantê-los por até 30 anos. Masdepois de 30 anos, é uma boa ideia resgatá-los porque você não receberá nenhum benefício extra.
O título não vale seu valor nominal até o vencimento. (O Departamento do Tesouro dos EUA não emite mais títulos EE em papel.) Os títulos EE da série eletrônica são vendidos pelo valor de face e valem seu valor total quando disponíveis para resgate.
Você pode obter seu dinheiro para um título de capitalização EE ou Ia qualquer momento depois de possuí-lo por 1 ano. No entanto, quanto mais tempo você mantiver o título, mais ele renderá para você (por até 30 anos para um título EE ou I). Além disso, se você sacar o título em menos de 5 anos, perderá os últimos 3 meses de juros.
Os títulos da série EE vencem após20 anos. Eles são vendidos pela metade do valor nominal e valem o valor integral no vencimento. Os títulos da Série I são vendidos pelo valor de face e vencem após 30 anos. Os juros são adicionados mensalmente ao valor do título.
Enquantoo Tesouro não irá penalizá-lo por manter um título de poupança dos EUA após a data de vencimento, a Receita Federal irá. Os juros acumulados ao longo da vida de um título de poupança dos EUA devem ser relatados em seu formulário 1040 para o ano fiscal em que você resgata o título ou quando ele atinge o vencimento final.
Onde posso sacar um título de capitalização?Você pode sacar títulos de papel em um banco ou por meio do site TreasuryDirect do Departamento do Tesouro dos EUA. Nem todos os bancos oferecem o serviço, e muitos só o oferecem se você for correntista, de acordo com uma análise da NerdWallet dos 20 maiores bancos dos EUA.
Você tem que sacar títulos de EE quando eles vencem?
Eles estão disponíveis para serem sacados após um único ano, embora haja uma penalidade para resgatá-los nos primeiros cinco anos. Caso contrário, você pode manter os títulos de capitalização até o vencimento total, o que geralmente é de 30 anos. Hoje em dia, você só pode comprar títulos eletrônicos, mas ainda pode sacar títulos em papel.
Os títulos de capitalização normalmente geram uma taxa de retorno mais baixa do que investimentos de maior risco, como ações, maseles geralmente são um investimento seguro. Os menores podem manter títulos de capitalização em seus próprios nomes, o que os torna uma forma testada e comprovada de os avós apresentarem aos netos o conceito de investimento.
Após 20 anos, o Patriot Bond tem garantia de valorpelo menos o valor nominal. Portanto, um Patriot Bond de US$ 50, que foi comprado por US$ 25, valerá pelo menos US$ 50 após 20 anos. Ele pode continuar a acumular juros por mais 10 anos depois disso.
Os títulos EE da série atual vencem após 30 anos, mas têm garantia de dobrar de valor nos primeiros 20 anos, período durante o qual a taxa de juros é fixa. Por exemplo, se você investiu US$ 5.000 em títulos da Série EE hoje, terá a garantia de ter pelo menos US$ 10.000 em 20 anos.
Os títulos de EE rendem uma taxa de juros fixa, mas, independentemente da taxa,eles têm a garantia de dobrar de valor se você os mantiver por 20 anos. Os títulos da Série I rendem uma taxa de juros variável vinculada à inflação.
Você pode pular o pagamento de impostos sobre os juros ganhos com títulos de capitalização da Série EE e da Série I se estiverusar o dinheiro para pagar custos de ensino superior qualificado. Isso inclui despesas que você paga para si mesmo, para seu cônjuge ou para um dependente qualificado. Apenas alguns custos de ensino superior qualificado são cobertos, incluindo: Mensalidades.
Se apenas uma pessoa for mencionada no título e essa pessoa tiver falecido, o título pertence ao patrimônio dessa pessoa. Se duas pessoas forem citadas no título e ambas tiverem falecido, o título pertence ao patrimônio daquele que morreu por último.
Títulos da série EE
Títulos de capitalização da série EEcarregam uma taxa fixa e têm garantia de dobrar de valor se mantidos por 20 anos ou mais, o que é obtido por um ajuste fornecido na marca de propriedade de 20 anos.
Se você tiver títulos de capitalização em papel, poderápreencha o formulário apropriado e envie-o e os títulos que deseja sacar para o Treasury Retail Securities Services- o endereço está listado no Formulário FS 1522. Além disso, você poderá sacar seus títulos de capitalização em papel em seu banco ou cooperativa de crédito.
Existem duas razões principais pelas quais um título pode valer menos do que seu valor nominal listado.Um título de capitalização, por exemplo, é vendido com desconto em relação ao seu valor nominal e valoriza constantemente à medida que o título se aproxima da data de vencimento.. No vencimento, o título é resgatado pelo valor nominal total.
Você paga impostos sobre títulos de capitalização?
Como os títulos de capitalização são tributados?Os juros dos títulos de capitalização estão isentos de imposto de renda estadual e local. Os juros dos títulos de capitalização estão sujeitos ao imposto de renda federal; entretanto, a tributação pode ser diferida até o resgate, vencimento final ou outra disposição tributável, o que ocorrer primeiro.
Os juros dos títulos de capitalização dos EUA são tributados em nível federal, mas não em nível estadual ou local para a renda. Os juros que os títulos de capitalização rendem são o valor pelo qual um título pode ser resgatado acima de seu valor de face ou preço de compra original.
Se você transferiu seu título EE para uma conta do TreasuryDirect, pagaremos pelo título assim que ele atingir 30 anos e parar de render juros. Se você ainda possui um título EE em papel, verifique a data de emissão. Se essa data for há mais de 30 anos, seu valor não está mais aumentando e você pode querer descontá-lo.
Você pode conseguir sacar títulos de EE em papel emum banco onde você tem uma conta ou através do TreasuryDirect. Pergunte ao seu banco sobre o processo de resgate de títulos de capitalização. Pergunte ao seu banco quanto ele irá descontar de uma só vez.
Os títulos de EE rendem juros regularmente por 30 anos ou até que você os desconte. A taxa de juros atual para títulos de EE emitidos entre 1º de novembro de 2023 e 30 de abril de 2024 é2,70%. Mas se você mantiver um título de EE por 20 anos, independentemente da taxa, é garantido que seu valor dobrará.
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