Por que as letras do Tesouro são melhores do que os CDs?
As letras do Tesouro têm uma vantagem importante sobre os CDs:Eles estão isentos de imposto de renda estadual. O mesmo acontece com as notas e títulos do Tesouro. Se você mora em um estado com imposto de renda e as taxas são semelhantes para CDs e letras do Tesouro, então faz sentido optar por uma nota do Tesouro.
Atualmente, os títulos do Tesouro com vencimento em menos de um ano rendem quase o mesmo que um CD. Portanto, considerando tudo, provavelmente faz mais sentido escolher títulos do Tesouro em vez de CDs, dependendo da sua situação, devido aos benefícios fiscais e à liquidez ao considerar vencimentos de muito curto prazo.
- As letras do Tesouro oferecem retornos baixos em comparação com outros instrumentos de dívida.
- A letra do Tesouro não paga juros até o seu vencimento.
- As letras do Tesouro podem inibir o fluxo de caixa para investidores que necessitam de uma renda estável.
- As letras do Tesouro apresentam risco de taxa de juro, pelo que a sua taxa pode tornar-se menos atractiva num ambiente de taxas crescentes.
A principal vantagem que as letras do Tesouro oferecem em relação a outros investimentos é o fato de queo risco praticamente zero de você perder seu investimento inicial. O governo apóia esses títulos, portanto, há muito menos necessidade de se preocupar com a possibilidade de perder dinheiro no negócio em comparação com outros investimentos.
Uma taxa mais alta definida pelo Federal Reserve significa retornos mais baixos sobre as letras do Tesouro. Em contrapartida, os CDs e as contas de poupança de elevado rendimento tendem a proporcionar retornos mais elevados à medida que a taxa de referência da Reserva Federal aumenta.
A taxa das letras do Tesouro de 3 meses está em5,22%, em comparação com 5,22% no dia de mercado anterior e 4,64% no ano passado. Isto é superior à média de longo prazo de 4,19%. A taxa de letras do Tesouro de 3 meses é o rendimento recebido pelo investimento em um título do tesouro emitido pelo governo com vencimento em 3 meses.
Principais conclusões
Os juros de letras do Tesouro (letras do Tesouro) estão sujeitos a impostos federais sobre a renda, mas não a impostos estaduais ou locais. A receita de juros recebida em um ano é registrada no Formulário 1099-INT.
Para calcular o preço, pegue 180 dias e multiplique por 1,5 para obter 270. Em seguida, divida por 360 para obter 0,75 e subtraia 100 menos 0,75. A resposta é99,25. Como você está comprando uma nota do Tesouro de US$ 1.000 em vez de uma de US$ 100, multiplique 99,25 por 10 para obter o preço final de US$ 992,50.
Quando as letras do Tesouro de curto prazo vencem, a receita de juros é erroneamente mostrada como ganhos de capital em relatórios fiscais. Os juros são tributáveis no Fed, isentos de impostos na maioria dos estados. As letras do Tesouro são cupom zero de curto prazo compradas com desconto e pagas com valor nominal no vencimento.
Risco de inflação: Os títulos do Tesouro de curto prazo são vulneráveis ao risco de inflação, especialmente se as taxas de inflação ultrapassarem os rendimentos dos investimentos. A inflação pode corroer o poder de compra dos retornos do investimento.
O que acontece quando o T-Bill vence?
Quando a conta vencer,você recebe seu valor nominal. Você pode reter uma nota até o vencimento ou vendê-la antes do vencimento.
As letras do Tesouro tornam-se menos atraentes para os investidores quandoas taxas de juros aumentam, uma vez que podem receber receitas de juros mais altas em outro lugar. Risco de mercado. Quando a economia se expande, os benefícios do desempenho das ações e as ações parecem menos arriscadas. Com retornos baixos, os títulos do Tesouro tornam-se menos atrativos e a procura diminui, empurrando para baixo os preços das obrigações.
Se procura um investimento de curto prazo com baixo risco, Os títulos do Tesouro são uma ótima escolha. No entanto, se você está procurando um investimento de longo prazo que produza uma renda semestral com uma taxa de juros consistente, comprar títulos do Tesouro é provavelmente a melhor escolha.
Taxa do Tesouro de 3 anos | 4,40% |
---|---|
Taxa do Tesouro de 30 anos | 4,34% |
Spread de rendimento do Tesouro de 30 a 10 anos | 0,14% |
Taxa do Tesouro de 5 anos | 4,21% |
Taxa do Tesouro de 6 meses | 5,38% |
A taxa do Tesouro de 1 ano está em5,03%, em comparação com 4,99% no dia de mercado anterior e 4,59% no ano passado. Isto é superior à média de longo prazo de 2,94%. A Taxa do Tesouro de 1 Ano é o rendimento recebido pelo investimento em um título do Tesouro emitido pelo governo dos EUA com vencimento em 1 ano.
Você pode vender uma letra do Tesouro antes da data de vencimentosem penalidade, embora seja cobrada uma comissão.
A receita de juros de títulos do Tesouro ésujeito ao imposto de renda federal, mas isento de impostos estaduais e locais.
Existem várias maneiras de comprar títulos do Tesouro. Para muitas pessoas,Tesouro Direto é uma boa opção; no entanto, os poupadores de aposentadoria e os investidores que já possuem contas de corretagem geralmente ficam em melhor situação comprando títulos no mercado secundário ou com fundos negociados em bolsa (ETFs).
Os títulos do Tesouro são títulos públicos com prazo de 20 ou 30 anos e pagam uma taxa de juros fixa semestralmente. Eles rendem juros até o vencimento e o proprietário também recebe um valor nominal, ou principal, no vencimento do título do Tesouro.
As contas podem ser programadas para reinvestimento por até dois anos; outros títulos negociáveis do Tesouro elegíveis podem ser programados para reinvestimento uma vez. Quando sua fatura vencer,os rendimentos serão reinvestidos ou usados para comprar o próximo título disponível do mesmo tipo e prazo da compra original.
Quantos títulos do tesouro posso comprar?
As letras do Tesouro são vendidas em incrementos de US$ 100 até um máximo de US$ 10 milhões, e você pode comprá-las diretamente do governo por meio do site TreasuryDirect ou por meio de uma corretora, banco ou conta de aposentadoria autodirigida, como um Roth IRA.
Receitas de juros de letras, notas e obrigações do Tesouro - Estes juros estão sujeitos aimposto de renda federal, mas está isento de todos os impostos de renda estaduais e locais.
Você pode comprar (licitar) títulos negociáveis do Tesouro por meio de: sua conta TreasuryDirect — ofertas não competitivasapenas.um banco, corretor ou revendedor – propostas competitivas e não competitivas.
Você pode reter títulos do Tesouro até o vencimento ou vendê-los antes do vencimento. Para vender uma nota que você possui no TreasuryDirect ou Legacy TreasuryDirect, primeiro transfira a nota para um banco, corretor ou revendedor e, em seguida, peça ao banco, corretor ou revendedor para vender a nota para você.
Letras do Tesouro, ou letras, sãonormalmente emitido com desconto do valor nominal (também chamado de valor de face). Por exemplo, se você comprar uma nota de $ 1.000 a um preço por $ 100 de $ 99,986111, pagaria $ 999,86 ($ 1.000 x 0,99986111 = $ 999,86111). * Quando a fatura vencer, você receberá seu valor nominal, US$ 1.000.
References
- https://public.com/learn/how-are-treasury-bills-taxed
- https://www.fool.com/investing/how-to-calculate/price-of-treasury-bills/
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/treasury-notes/
- https://treasurydirect.gov/help-center/treasury-bills/redeem-reinvest-treasury-bills/
- https://www.blackrock.com/us/individual/products/314116/ishares-0-3-month-treasury-bond-etf
- https://www.schwab.com/learn/story/cd-or-treasury-five-factors-to-consider
- https://www.mas.gov.sg/contact-us/faqs/t-bills-faqs
- https://www.investopedia.com/ask/answers/033115/what-are-differences-between-treasury-bond-and-treasury-note-and-treasury-bill-tbill.asp
- https://community.quicken.com/discussion/7940423/treasury-bills-reported-as-capital-gain
- https://keilfp.com/blogpodcast/more-interest-bank-money-and-treasury-bills/
- https://www.bogleheads.org/forum/viewtopic.php?t=409746
- https://smartasset.com/taxes/how-can-i-avoid-paying-taxes-on-savings-bonds
- https://www.morningstar.com/portfolios/should-you-t-bill-chill
- https://ycharts.com/indicators/6_month_treasury_bill_rate
- https://blog.seedly.sg/treasury-bills-t-bill-singapore-guide/
- https://ycharts.com/indicators/3_month_t_bill
- https://www.investopedia.com/ask/answers/013015/how-are-treasury-bills-taxed.asp
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/buying-a-marketable-security/
- https://www.treasurydirect.gov/research-center/history-of-marketable-securities/bills/t-bills-indepth/
- https://ycharts.com/indicators/4_week_treasury_bill_rate
- https://www.schwab.com/research/etfs/quotes/summary/xbil
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/treasury-bills-vs-bonds/
- https://www.rho.co/blog/guide-to-t-bill-ladders
- https://money.com/treasury-bills-vs-bonds/
- https://www.cnbc.com/select/cds-vs-savings-accounts-vs-treasury-bills/
- https://www.kiplinger.com/investing/what-happens-when-a-treasury-bill-matures
- https://www.stanbicibtcbank.com/static_file/Nigeria/nigeriabank/Corporate%20and%20Investment/Titles%20and%20Teasers/Treasury%20Bills%20FAQs.pdf
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/lose-money-bonds-losses.asp
- https://www.investopedia.com/best-high-yield-savings-accounts-4770633
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/treasuries-fed.asp
- https://ycharts.com/indicators/median_forecasts_for_3_month_treasury_bill_rate
- https://www.linkedin.com/pulse/high-yield-savings-vs-certificates-deposit-treasury-bills-joshua-king-pxmvf
- https://money.usnews.com/investing/articles/best-investments-during-a-recession
- https://ycharts.com/indicators/3_month_treasury_rate
- https://www.bankrate.com/investing/how-often-do-treasury-bonds-pay-interest/
- https://fortune.com/recommends/investing/high-yield-savings-vs-certificate-of-deposit-vs-treasury-bill/
- https://www.fidelity.com/learning-center/smart-money/treasury-bills-vs-bonds
- https://www.fidelity.com/fixed-income-bonds/fixed-income-tools-services/auto-roll-program
- https://www.treasurydirect.gov/indiv/help/treasurydirect-help/user-guide/211-220/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/cds-vs-t-bills-whats-the-better-investment-now/
- https://www.mas.gov.sg/bonds-and-bills/investing-in-singapore-government-securities/buy-and-sell-sgs-bonds-and-t-bills-on-the-secondary-market-for-individuals
- https://treasurydirect.gov/help-center/marketable-faqs/
- https://www.afinwealth.com/blog-01/pros-and-cons-using-treasuries-short-and-long-term-investors
- https://smartasset.com/investing/what-are-t-bills-and-should-you-invest-in-them
- https://www.investopedia.com/terms/t/treasurybill.asp
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/bonds/how-to-calculate-percentage-return-of-t-bill/
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/fixed-income/treasury-bills-t-bills/
- https://www.mas.gov.sg/bonds-and-bills/singapore-government-t-bills-information-for-individuals
- https://www.treasurydirect.gov/indiv/help/treasurydirect-help/how-do-i/
- https://www.brightonjones.com/blog/cds-vs-treasuries/
- https://time.com/personal-finance/article/savings-bonds-guide/
- https://ycharts.com/indicators/1_year_treasury_rate
- https://www.treasurydirect.gov/research-center/history-of-marketable-securities/bills/t-bills-faqs/
- https://tradingeconomics.com/united-states/52-week-bill-yield
- https://www.cnbc.com/quotes/US6M
- https://www.marketwatch.com/investing/bond/tmubmusd01y?countrycode=bx
- https://money.com/how-to-buy-treasury-bills/
- https://www.quora.com/If-the-US-treasury-securities-bills-notes-and-bonds-are-so-safe-why-doesnt-everyone-buy-them
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/how-to-buy-treasury-bills/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/treasury-bills
- https://www.investopedia.com/ask/answers/difference-between-bills-notes-and-bonds/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/i-bonds/
- https://www.globalxetfs.com/funds/clip/
- https://www.poems.com.sg/glossary/financial-terms/t-bills/
- https://www.irs.gov/taxtopics/tc403
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/treasury-bills/
- https://treasurydirect.gov/help-center/treasury-bills/selling-treasury-bills/
- https://www.raymondjames.com/wealth-management/advice-products-and-services/investment-solutions/fixed-income/taxable-bonds/us-treasury-securities
- https://www.practicalmoneyskills.com/en/resources/economy_101/treasury_bills.html
- https://www.forbes.com/advisor/investing/treasury-bills/