Por que você deveria depositar em um CD agora?
Você ganhará significativamente mais juros
As taxas de juros para CDs de curto prazo estão muito altas neste momento – mas podem começar a cair em breve. Colocar $ 10.000 em um CD de curto prazo certooferece retornos sólidos – se talvez não espetaculares – praticamente sem risco. Se você tem dinheiro que acha que não precisará acessar em breve, um CD de curto prazo é uma ótima escolha.
- Os CDs podem ser uma escolha segura. Um dos principais benefícios de um CD é que normalmente é uma maneira segura de aumentar a taxa de retorno de sua poupança. ...
- Os CDs podem ter taxas fixas por prazos fixos. ...
- Os CDs vêm com datas de vencimento diferentes. ...
- Os CDs podem ter taxas baixas ou nenhuma taxa.
Taxas mais altas
Em comparação com contas de poupança ou contas do mercado monetário, os CDs podem oferecer taxas de juros mais altas sobre os depósitos. Isso porque você concorda em manter seu dinheiro no CD por um determinado período de tempo. A taxa de juros e o APY que você ganha dependem do banco, do prazo do CD e do ambiente atual da taxa de juros.
O resultado final
No clima financeiro de hoje, onde a incerteza se aproxima e as condições de mercado podem mudar rapidamente, colocar 5.000 dólares num CD de 6 meses é uma jogada inteligente para muitos investidores. Otaxas de juros mais altas, liquidez, baixo risco, benefícios de diversificação e retornos previsíveistorne-o uma opção atraente.
A decisão de abrir um CD agora ou esperardepende de muitos fatores, incluindo taxas de juros, quando você precisará acessar os fundos e o estado do seu fundo de emergência. Em geral, quando as taxas são altas – como estão agora – abrir um CD permite maximizar seus ganhos mesmo que as taxas caiam no futuro.
Você ganhará $ 850,50 por um total de $ 15.850,50 após um ano ao abrir um CD de $ 15.000 de 1 ano com o Popular Direct ao calcular os retornos às taxas atuais. Um CD de 1 ano no LendingClub Bank ou CIBC Bank USA produzirá $ 847,50 ou $ 843,00 em retornos, respectivamente. Garanta retornos fortes com um CD de um ano hoje.
Resultado final.Os CDs são uma das maneiras mais seguras de armazenar dinheiro e ganhar uma determinada taxa de juros, o que pode ajudá-lo a planejar melhor suas finanças. Os CDs abertos em bancos segurados pelo FDIC, ou cooperativas de crédito apoiadas pela NCUA, são garantidos pelo governo federal.
Prós. Oferece taxas de juros mais altas do que alguns outros termos de CD. Um CD de um ano normalmente oferece uma taxa de juros mais alta do que CDs de prazo mais curto, como CDs de três meses e CDs de seis meses. Oferece taxas de juros mais altas do que as contas de poupança tradicionais.
Os CDs oferecem taxas de juros mais altas do que as contas de poupança tradicionais, retornos garantidos e um local seguro para guardar seu dinheiro. Mas pode ser dispendioso levantar fundos antecipadamente e os CDs têm menos potencial de ganhos a longo prazo do que alguns outros investimentos.
Os CDs estarão seguros se o mercado quebrar?
Sim, os CDs geralmente ainda são seguros, mesmo que ocorra uma quebra do mercado de ações. CDs são um tipo de conta bancária. Muitas contas oferecem uma taxa de retorno definida por um período específico que não varia.
- Liquidez limitada. Uma grande desvantagem de um CD é que os titulares de contas não podem acessar facilmente seu dinheiro se surgir uma necessidade imprevista. ...
- Risco de inflação. ...
- Retornos comparativamente baixos. ...
- Risco de reinvestimento. ...
- Carga tributária.
Embora seja improvável, um certificado de depósito (CD) pode perder dinheiro se você retirar fundos antes de ganhar juros suficientes para cobrir a multa cobrada.
Uma conta do mercado monetário é uma escolha melhor do que um CD se você estiver procurando um lugar para guardar um fundo de emergência e precisar de acesso imediato a ele. Os CDs estão sujeitos a uma penalidade de retirada antecipada, caso você decida retirar fundos de um CD antes do término de seu prazo.
“Atividades suspeitas superiores a US$ 5.000 detectadas pelo banco ou por uma instituição também devem ser relatadas”, diz Castaneda. O regulamento do IRS, em parte, diz o seguinte: “A estruturação é ilegal, independentemente de os fundos serem derivados de atividades legais ou ilegais.
O maior risco para as contas de CD é geralmente o risco da taxa de juro, uma vez que os cortes nas taxas federais podem levar os bancos a pagar menos aos poupadores. 7 A falência de bancos também é um risco, embora seja uma raridade.
O aumento das taxas de juro deu um impulso às taxas de CD, tornando estas contas de poupança de maior rendimento atractivas para os investidores. Na sua última reunião de política monetária, em Julho, a Reserva Federal elevou a meta para a taxa dos fundos federais, uma taxa chave de empréstimo bancário overnight, para um intervalo de 5,25% a 5,50%.
As taxas de CD podem estar se estabilizando. Em julho de 2023, o Federal Open Market Committee (FOMC) aumentou novamente a taxa dos fundos federais, desta vez para um intervalo que vai de 5,25% a 5,50%. Contudo, em todas as suas reuniões desde então, a Fed decidiu manter o atual intervalo-alvo para a taxa dos fundos federais.
As taxas de juros provavelmente mudarão em 2024, com muitos prevendo uma redução da taxa de 75 pontos base. As taxas de CD ainda são altas, mas podem cair significativamente até o final do próximo ano. Se você tiver algumas economias de sobra, agora pode ser o melhor momento para garantir uma alta taxa de CD.
- Cooperativa de Crédito Federal de Assinatura – 5,35% APY. ...
- Alliant Credit Union – 5,40% APY. ...
- Banco Bask – 5,40% APY. Números-chave. ...
- Cooperativa de Crédito Citadel – 5,15% APY. Números-chave. ...
- MYSB Direto - 5,30% APY. Números-chave. ...
- Banco Quôntico – 5,30% APY. Números-chave. ...
- Primeiro banco na Internet – 5,25% APY. Números-chave. ...
- Banco CFG – 5,25% APY. Números-chave.
Você deve fixar as taxas de CD agora?
Fixe essa taxa antes que as taxas de juros caiam
A principal razão pela qual os CDs estão a pagar tão generosamente neste momento é que a Reserva Federal aumentou as taxas de juro inúmeras vezes desde o início de 2022 para arrefecer a inflação. É claro que um efeito secundário indesejado desses aumentos de taxas são as taxas de juro mais elevadas para empréstimos e cartões de crédito.
Dito isso, aqui está quanto você poderia esperar ganhar depositando $ 20.000 em um CD de um ano agora, dividido por quatro taxas de juros prontamente disponíveis (juros compostos anualmente): A 6,00%: $ 1.200 (para um total de $ 21.200 após um ano). ) A 5,75%: $ 1.150 (para um total deUS$ 21.150 após um ano)
Mas a recente turbulência bancária regional pode deixá-lo preocupado com o seu investimento no caso de falência de um banco.Os CDs são tratados pelo FDIC como outras contas bancárias e serão segurados até US$ 250.000 se o banco for membro da agência.
Muitos CDs têm penalidades de retirada antecipada iguais a vários meses de juros. Você pode perder dinheiro em um CDse você retirar antes de ganhar juros suficientes para cobrir a multa. Os CDs corretados não permitem saques antecipados, mas você pode perder dinheiro se vendê-los no mercado secundário em um momento ruim.
Escolhendo seu investimento
Os rendimentos não são a única consideração ao escolher entre letras do Tesouro, CDs e fundos do mercado monetário. Enquantotodos são considerados excepcionalmente seguros, os CDs não podem ser liquidados antecipadamente sem desencadear uma penalidade de retirada antecipada.
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