Quando a inflação sobe as pessoas vão mais ao banco?
Durante a inflação, a procura por moeda aumenta significativamente devido ao aumento da oferta monetária na economia. As pessoas vão querer reter mais dinheiro para satisfazer as suas necessidades. No entanto,as pessoas vão querer ir ao banco com menos frequênciapor causa dos custos da inflação.
A inflação permitemutuáriospagar aos credores com dinheiro que vale menos do que quando foi originalmente emprestado, o que beneficia os mutuários. Quando a inflação provoca preços mais elevados, a procura de crédito aumenta, aumentando as taxas de juro, o que beneficia os credores.
Em conclusão, a nossa investigação demonstra que aumentos inesperados da inflação tendem a ter um efeito contraccionista no sector bancário. Os bancos expostos à inflação respondemreduzindo empréstimos, o que, por sua vez, tem impacto nos preços da habitação e no emprego na construção.
Imobiliária. O mercado imobiliário é uma escolha popular porque se torna uma reserva de valor mais útil e popular em meio à inflação, ao mesmo tempo que gera maiores receitas de aluguel. Os investidores podem comprar imóveis diretamente ou investir neles comprando ações de um fundo de investimento imobiliário (REIT) ou de um fundo especializado.
A inflação traz mais benefícios paraos devedoresporque as pessoas procuram mais dinheiro dos devedores para fazerem face ao aumento dos preços das mercadorias.
Desde 2020, os bilionários tornaram-se 34% mais ricos à medida que a sua riqueza cresce três vezes mais que a taxa de inflação, explicou o relatório. No entanto, não é preciso um bilhão — ou mesmo um milhão — de dólares para ser considerado um dos americanos mais ricos.
Pesquisas anteriores sugerem que a inflação atingefamílias de baixa rendamais difícil por vários motivos. Gastam a maior parte dos seus rendimentos em necessidades como alimentação, gás e rendas – categorias com taxas de inflação superiores à média – deixando poucas formas de reduzir as despesas .
Quando a inflação causa preços mais altos,a demanda por crédito aumenta, elevando as taxas de juros, o que beneficia os credores.
Prós. As ações dos bancos aumentam de valor durante os períodos de inflação, o que as torna atraentes para os investidores. Margens de juros líquidas mais elevadas: Os bancos ganham dinheiro com a diferença entre as taxas de juro que cobram sobre os empréstimos e as taxas de juro que pagam sobre os depósitos.
Consequentemente,os bancos perderão durante uma inflação. Por outro lado, a escola do imposto inflacionário argumentou que, uma vez que os depósitos à vista dos bancos são uma parte da oferta monetária, deveriam capturar uma parte do imposto inflacionário e, portanto, ganhar durante uma inflação.
A inflação é melhor para ricos ou pobres?
Portanto, sim, a experiência de inflação das famílias de rendimentos elevados e baixos não é tão diferente nos itens que compram, mas oas famílias de baixos rendimentos gastam praticamente todos os seus recursos em itens afectados pela inflação, enquanto as famílias de rendimentos elevados gastam uma parcela significativamente menor nesses itens.
Priorize o pagamento de dívidas com juros altos
Se você tiver alguma dívida de cartão de crédito, essa dívida aumentará a uma taxa mais alta e ficará mais cara com o tempo. Evite essas despesas extras tomando medidas para pagar qualquer dívida de cartão de crédito que você possa ter e pagando seu saldo todos os meses, se puder.
Pessoas que têm que pagar suas grandes dívidasse beneficiará da inflação. Pessoas que têm salários fixos e poupanças em dinheiro serão prejudicadas pela inflação.
Primeiro, há a Segurança Social. A Segurança Social é elegível para um ajustamento anual do custo de vida, ou COLA, para permitir que esses benefícios acompanhem a inflação. Masesses COLAs historicamente ficaram aquém, fazendo com que os idosos perdessem poder de compra ano após ano, em vez de mantê-lo.
Mas a realidade é que mesmo que a taxa de inflação caia,é improvável que a maioria dos preços diminua junto com isso, embora alguns itens individuais possam custar menos. E por mais que não pareça nos últimos anos, o aumento constante dos preços pode, na verdade, ser uma coisa boa no quadro económico mais amplo.
Pessoas ricas podem aumentar a riquezamanter ativos ao longo do tempo e aproveitar benefícios fiscais. Eles também podem investir seu dinheiro em investimentos de risco. Mesmo que você não seja rico, ainda pode tentar adotar alguns desses truques para seu próprio benefício.
Pessoas super-ricas possuem muitas coisas e não precisam realmente ganhar dinheiro, e por isso vêem o valor de suas ações e casas subirem. As pessoas pobres não possuem muito e, por isso, apenas recebem a parte da inflação em que o seu rendimento se torna menos valioso.
A política monetária envolve principalmentealterando as taxas de jurospara controlar a inflação. Contudo, os governos, através da política fiscal, podem ajudar no combate à inflação. Os governos podem reduzir os gastos e aumentar os impostos como forma de ajudar a reduzir a inflação.
A Lei de Redução da Inflação angaria 300 mil milhões de dólares ao longo de uma década, ao exigir que as grandes empresas paguem um imposto mínimo de 15% sobre os seus lucros e ao promulgar um imposto especial de consumo de 1% sobre recompras e resgates de ações.
Inflaçãoincentiva gastos: Pode motivar os consumidores a gastar em vez de poupar, à medida que o poder de compra do seu dinheiro diminui com o tempo. Este aumento dos gastos pode impulsionar a procura de bens e serviços, o que pode levar a maiores vendas e lucros para as empresas.
Como os bancos perdem dinheiro quando as taxas de juros sobem?
Além dos empréstimos, os bancos tambéminvestir em títulos e outros títulos de dívida, que perdem valor quando as taxas de juros sobem. Os bancos podem ser forçados a vendê-los com prejuízo se forem confrontados com levantamentos repentinos de depósitos ou outras pressões de financiamento. A falência do Silicon Valley Bank foi um exemplo dramático deste canal de perda de obrigações.
Recentemente, um relatório publicado na Rede de Pesquisa em Ciências Sociais descobriu que186 bancosnos Estados Unidos estão em risco de falência ou colapso devido ao aumento das taxas de juro e a uma elevada proporção de depósitos não segurados.
A inflação inesperada beneficia você e prejudica o banco.O valor dos dólares que você devolve ao banco é menor do que o valor dos dólares que o banco pensou que receberia porque você está pagando o empréstimo usando dólares que valem menos.
Existem diferentes maneiras de mitigar a inflação e aumentar o seu dinheiro, comoinvestir em ações e títulos por meio de veículos como o plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, uma plataforma de investimento robótica ou Roth IRA autodirigido. No entanto, encorajamos cada pessoa – cada família – a começar com uma conta poupança de alto rendimento.
Em períodos de inflação mais elevada,taxas de juros hipotecários tendem a subir. Isto significa que a contratação de um empréstimo hipotecário se tornará mais cara, pois as taxas de juros mais altas levam a pagamentos mensais mais elevados do empréstimo à habitação.
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